Overlijdensrisicoverzekering
Veel banken en financieringsmaatschappijen stellen een overlijdensrisicoverzekering verplicht wanneer u een hypotheek afsluit. Dit doen zij uiteraard omdat er een risico is dat u of uw partner gedurende de looptijd van hypotheek komt te overlijden. Mocht dit plotseling gebeuren dan is er waarschijnlijk nog niet genoeg gespaard op bijvoorbeeld een spaarpolis om uw hypotheek af te kunnen lossen. De bank eist daarom vaak een overlijdensrisicoverzekering welke in geval van overlijden het reeds gespaarde bedrag aanvult tot het eindkapitaal. Naarmate het risico voor de bank groter wordt is de kans dat een overlijdensrisicoverzekering verplicht gesteld wordt ook groter. Zo zal er eerder een verplichte verzekering worden gevraagd bij een aflossingsvrijehypotheek dan wanneer het bijvoorbeeld een spaarhypotheek betreft.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering / Woonlastenverzekering
Gedurende de looptijd van de hypotheek kunt u arbeidsongeschikt raken. In veel gevallen betekent dit dat u niet meer (volledig) kunt werken waardoor uw netto besteedbaar inkomen zal dalen. Uw hypotheek is echter berekend op uw huidige netto besteedbaar inkomen, wanneer deze plots terugvallen is er een grote kans dat u uw hypotheeklasten niet meer kunt betalen. Wanneer een dergelijk ongeval zich voordoet biedt deze verzekering een permanente (maandelijkse) uitkering waarmee u uw hypotheeklasten kunt betalen.
Kapitaalverzekering Eigen Woning (KEW)
Een kapitaalverzekering is een gemengde verzekering en wordt afgesloten om de hypotheek mee af te kunnen lossen. De premie bestaat uit een overlijdensrisicogedeelte en een spaar- of beleggingsgedeelte. De kapitaalverzekering keert uit op de einddatum van uw hypotheek of in geval van overlijden voor de einddatum. Het grote voordeel van de Kapitaalverzekering Eigen Woning is dat de uitkering tot een bepaald bedrag is vrijgesteld voor belastingheffing (box 1). Uw kapitaalverzekering moet echter wel aan een aantal voorwaarden voldoen.
Spaar- & Belegginsrekening Eigen Woning (SEW) (BEW)
Voor de spaarrekening eigen woning en de beleggingsrekening eigen woning betaalt u, in tegenstelling tot de kapitaalverzekering, geen premies. U spaart hier op een geblokkeerde rekening voor de aflossing van uw schuld. Aan het eind van de looptijd wordt de spaar- of beleggingsrekening gedeblokkeerd. U ontvangt het opgespaarde bedrag plus de rente. Gebruikt u dit bedrag om uw eigenwoningschuld (de hypotheek of lening op uw huis) af te lossen, dan hebt u meestal recht op een vrijstelling. Over de opgebouwde rente hoeft u dan geen belasting te betalen.
Spaarrekening
Naast de reeds genoemde Spaarrekening Eigen Woning (SEW) kunt u uiteraard ook via een "standaard" spaarrekening sparen voor uw woning. In dat geval boekt u met regelmaat (bijv. iedere maand) een bedrag over op uw spaarrekening om hiermee aan het einde van de looptijd uw eigenwoning schuld af te kunnen lossen. U spaart dan echter niet op een fiscaal vriendelijke manier en geniet daarom geen fiscaal voordeel. Uw opgebouwde vermogen wordt volledig belast in box 3, waardoor u vermogensrendementsheffing verschuldigd bent. De hypotheekrente blijft wel aftrekbaar in box 1.